Theo thông kê của Bộ Công an, thời gian qua, tình hình tội phạm và vi phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng diễn biến phức tạp, gây thiệt hại rất lớn tài sản của Nhà nước, công dân, tác động, ảnh hưởng xấu đến uy tín và hoạt động bình thường của tổ chức tín dụng, các ngân hàng thương mại. Trên địa bàn tỉnh  Nam Định xảy ra một số các vụ án liên quan đến lĩnh vực ngân hàng, như: Tham ô tài sản, Lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản, Lừa đảo chiếm đoạt tài sản với giá trị thiệt hại lên đến hàng chục tỷ đồng. Kết quả điều tra, xử lý làm rõ phương thức, thủ đoạn hoạt động chủ yếu là: (1) Tạo dựng hồ sơ dự án, phương án kinh doanh để vay vốn ngân hàng, sau đó cung cấp các hồ sơ tài liệu chứng từ làm căn cứ giải ngân không đúng thực tế để chiếm đoạt tiền vay hoặc sử dụng tiền vay không đúng mục đích hồ sơ vay vốn (2) Lợi dụng danh nghĩa nhân viên ngân hàng thực hiện chỉ tiêu mở tài khoản thẻ ATM để vận động nhiều người mở tài khoản miễn phí hoặc mức phí thấp; sau đó thỏa thuận, thu mua tài khoản ngân hàng sử dụng để lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc cổng thanh toán phục vụ đánh bạc qua mạng. (3) Giải ngân bằng hình thức chuyển khoản, trực tiếp thanh toán cho người thứ 3 (người thụ hưởng), tráo chứng từ hoặc yêu cầu khách hàng ký vào phần để của chứng từ, sau đó in, viết thêm thông tin người thụ hưởng để chiếm đoạt tài sản. (4) Lập khống chứng từ của khách hàng để rút tiền tiết kiệm gửi tại Ngân hàng để chiếm đoạt. (5) Yêu cầu khách hàng ký chứng từ khi làm thủ tục vay vốn; giả mạo chữ ký, sử dụng thông tin của khách hàng để chiếm đoạt tiền của ngân hàng. (6) Nhận tài sản thế chấp ngân hàng không nhập kho, quỹ đưa đi cầm cố, vay vốn bên ngoài để chiếm đoạt tài sản.

Để phòng ngừa, ngăn chặn tội phạm và vi phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, Công an tỉnh Nam Định đề nghị:

* Các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng:

- Thường xuyên rà soát, phát hiện, chấn chỉnh, khắc phục quy trình công tác, sơ hở, thiếu sót các hoạt động nghiệp vụ tín dụng; tăng cường kiểm tra, thanh tra, giám sát, nhất là thanh, kiểm tra đột xuất và kiểm soát, kiểm toán nội bộ để chủ động phát hiện sớm vi phạm.

 - Thường xuyên rà soát, đánh giá, quản lý cán bộ, nhân viên làm việc tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng, nhất là đối với nhân viên thực hiện các khâu quan trọng, nhậy cảm dễ phát sinh tiêu cực, vi phạm, như: tín dụng, kiểm soát, kế toán, thủ kho… kịp thời phát hiện, chấn chỉnh, phòng ngừa vi phạm.

- Tuyên truyền, hướng dẫn khách hàng quản lý khoản vay, sổ tiết kiệm, tài khoản mở tại các ngân hàng; khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ công nghệ thông tin để bảo mật và kiểm soát tài khoản, biến động số dư tài khoản. Niêm yết công khai các quy định, quy trình hoạt động tín dụng để khách hàng cảnh giác thực hiện giao dịch tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

- Dán cảnh báo phương thức, thủ đoạn hoạt động của tội phạm lợi dụng mạng internet, mạng viễn thông, phương tiện điện tử thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản tại trụ sở ngân hàng, tổ chức tín dụng để khách hàng đến giao dịch biết nâng cao cảnh giác, tự phòng ngừa.

- Thường xuyên phổ biến, khuyến cáo khách hàng tuyệt đối không cung cấp mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng; không tham gia mua bán trái phép tài khoản ngân hàng.

* Đối với quần chúng nhân dân:

- Chấp hành đúng quy định của pháp luật về mở, quản lý, sử dụng tài khoản ngân hàng, không trao đổi, mua bán trái phép thông tin tài khoản ngân hàng. Cảnh giác chia sẻ thông tin cá nhân và tiếp nhận thông tin trên mạng xã hội, nhất là đối với đối tượng không quen biết, lợi dụng danh nghĩa cơ quan quản lý nhà nước, tổ chức tín dụng để khai thác thông tin tài khoản ngân hàng, nhằm chiếm đoạt tài sản. Tuyệt đối không thực hiện những nội dung theo quảng cáo trên các trang mạng xã hội, bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng.

- Khi giao dịch tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng nghiên cứu kỹ tài liệu, hợp đồng, biên lai… trước khi ký xác nhận; không ký xác nhận vào những tài liệu chưa ghi chép nội dung. Thường xuyên kiểm tra tài khoản tiền gửi, tài khoản giải ngân, số dư tài khoản; kịp thời phát hiện dấu hiệu bất thường liên quan tới tài khoản mở tại các ngân hàng, thông báo ngay để ngân hàng, tổ chức tín dụng triển khai biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn, khóa giao dịch của tài khoản; đồng thời cung cấp thông tin, tài liệu với cơ quan Công an để xác minh, xử lý.