Thời điểm cuối năm, Tết Nguyên đán đang tới gần, nhu cầu tài chính của người dân tăng cao, là điều kiện để tội phạm, vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” gia tăng hoạt động. Hiện nay, trên không gian mạng xuất hiện hàng trăm ứng dụng (App)vay tiền trực tuyến như: ATM Online, Doctor Dong, Findo, Alo Credit, Vaylaco,... người dân có thể dễ dàng tìm kiếm trên mạng, những Appnày thường không có nguồn gốc rõ ràng và không được cấp phép hoạt động. Các đối tượng thường triển khai cho vay qua ứng dụng vì việc kiểm duyệt để hoạt động trên chợ ứng dụng đều do đội ngũ quản lý chợ App đảm nhiệm (như chợ ứng dụng CH Play hoặc App Store cho thiết bị di động thông minh trên nền tảng ứng dụng Android, IOS) để né tránh sự quản lý của các cơ quan chức năng tại Việt Nam. Các chợ ứng dụng này chỉ kiểm tra tính an toàn của ứng dụng (không có phần mềm độc hại, phù hợp với chính sách của chợ ứng dụng); không kiểm tra ứng dụng đó có vi phạm pháp luật của nước sở tại hay không. Bên cạnh đó, thông tin về đơn vị chủ quản các ứng dụng được che giấu hoặc đăng tải không đầy đủ, do đó việc xác định danh tính các đối tượng để đấu tranh, xử lý của cơ quan chức năng gặp rất nhiều khó khăn.

  - Khi vay tiền, người vay phải cung cấp thông tin cá nhân, đồng ý cho App truy cập danh bạ, tin nhắn, hình ảnh trên điện thoại,... Tuy nhiên, do việc đăng ký vay tiền được thực hiện trên App hoặc website, với thủ tục nhanh gọn, đơn giản, không cần tài sản thế chấp nên nhiều người dân đã lựa chọn hình thức vay tiền này. Đáng chú ý đối tượng hay tìm đến các App để vay tiền thường là công nhân, người lao động tại các khu công nghiệp, thậm chí là học sinh, sinh viên.

  - Trong những trường hợp vay qua App có cả những người không có thu nhập ổn định, nợ xấu, thậm chí có một số đối tượng vay nhưng cố tình không trả nợ. Ngoài ra, có trường hợp sử dụng thông tin cá nhân giả (hoặc thông tin của người khác) để đăng ký vay trực tuyến. Đây là những nguyên nhân chính dẫn đến việc phát sinh tình trạng người dân dù không vay tiền nhưng vẫn bị các đối tượng nhắn tin, gọi điện đe dọa, “khủng bố” đòi nợ,...

          Để không trở thành nạn nhân của tội phạm “tín dụng đen”, Công an tỉnh Nam Định khuyến cáo:

- Mỗi người dân cần nâng cao nhận thức pháp luật, cảnh giác khi tham gia môi trường mạng, đặc biệt trước những quảng cáo cho vay với lãi suất thấp, thủ tục đơn giản, nhanh gọn, giải ngân trong ngày…để tránh sập bẫy các đối tượng hoạt động “tín dụng đen” và lừa đảo vay online.

          - Khi có nhu cầu vay vốn nên liên hệ các tổ chức tài chính được nhà nước cấp phép hoạt động, các ngân hàng để hưởng các chế độ, chính sách vay ưu đãi với lãi suất phù hợp theo quy định của Nhà nước. Không nên vay tiền qua các website, các hội nhóm cho vay tiền trên các trang mạng xã hội như Facebook, Zalo, Tiktok,...

          - Khi phát hiện thông tin về các đối tượng, đường dây liên quan đến việc cho vay qua APP, website, các trang mạng xã hội, ứng dụng vay tiền..., hoặc những ai là nạn nhân của “tín dụng đen” cần kịp thời trình báo tới cơ quan Công an gần nhất để kịp thời ngăn chặn, điều tra, xử lý theo quy định pháp luật.